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Aus für Lockvogelwerbungen bei Krediten

Gesetzentwurf zum Verbraucherkreditrecht bringt Besserungen für Verbraucher, enthält aber Lücken

Wirksamere Kontrollen der Kreditwerbung von Banken und eine effektivere Verankerung der Beweislastumkehr beim Abschluss von Restschuldversicherungen fordert der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv). Anlass ist die heutige Anhörung im Bundestag zum neuen Verbraucherkreditrecht. Zudem sei ein besserer Schutz gegen unseriöse Kreditvermittler erforderlich. „Der Gesetzentwurf enthält viele positive Neuerungen. Damit sich die Praxis der Banken grundlegend ändert, sind allerdings noch einige Lücken zu schließen“, erklärt Manfred Westphal, Leiter des Fachbereichs Finanzdienstleistungen.

Mit ihrem Gesetzentwurf reagiert die Bundesregierung unter anderem auf das Problem so genannter Lockvogelangebote. So preisen viele Banken Kredite häufig mit Zinssätzen an, die kaum ein Verbraucher tatsächlich erhält. Künftig soll gelten, dass mindestens zwei Drittel der Kreditverträge zu dem beworbenen oder einem niedrigeren effektiven Jahreszins abgeschlossen werden müssen. Der Verbraucherzentrale Bundesverband begrüßt die Gesetzesinitiative, kritisiert jedoch, dass die Kontrolle der neuen Regelung Aufgabe der Preisbehörden der Bundesländer sein soll. „Die Kontrolle sollte die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) übernehmen, da diese dafür inhaltlich besser geeignet ist“ so Westphal.

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Kreditvermittler darf Kunden keine Zusatzverträge aufdrängen

Verbraucherzentrale Bundesverband fordert besseren Schutz vor unseriösen Vermittlern

Ein Kreditvermittler darf seinen Kunden vor der endgültigen Kreditzusage keine zusätzlichen Versicherungen und Unternehmensbeteiligungen aufdrängen. Das hat das Oberlandesgericht Stuttgart nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Danaro Invest GmbH entschieden (15.01.2009, Az. 2 U 54/08).
Mit Sprüchen wie „Kredit ohne Schufa“ und „innerhalb von 24 Stunden“ hatte der Vermittler gezielt um klamme Kunden geworben, die von einer normalen Bank keinen Kredit erhalten haben. Doch statt der schnellen Kreditentscheidung erhielten die Kunden Schreiben, die ihnen nachdrücklich den Abschluss von Haftpflicht- und Hausratversicherungen sowie Unternehmensbeteiligungen empfahlen. Durch die Formulierung der Schreiben gewannen die Kunden den Eindruck, dass der Abschluss der Zusatzverträge Voraussetzung für eine Kreditzusage sei. Die Stuttgarter Richter sahen darin einen Verstoß gegen das Wettbewerbsrecht. Der Vermittler setze die Kreditsuchenden unter Druck und nutze ihre wirtschaftliche Zwangslage aus.

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Stiftung Warentest: Kreditmarktplatz auxmoney nun mit mehr Durchblick

Privatkredite: über die Kreditbörse auxmoney können Privatleute im Internet miteinander Darlehensgeschäfte machen.

Stiftung Warentest (11/2008) sagt über den Kreditmarktplatz auxmoney.com:

- Nun mehr Durchblick für die Teilnehmer
- Chancen auf einen Kredit auch bei schwacher Kreditwürdigkeit
- Verbesserte Chancen auf einen Kredit von Privat durch optionale Bonitäts-Zertifikate
- Jeder darf sich mit seinem Kreditwunsch darstellen

Nachdem vor knapp 18 Monaten schon mal von der Stiftung Warentest über Online Privatkredite und deren Anbieter berichtet wurde, aktualisiert „Finanztest“ (Ausgabe 11/2008) nun die Ergebnisse:

1. Der Kreditmarktplatz auxmoney.com ist zwar teurer als der Konkurrent, im Gegensatz dazu aber auch für die gesamte Breite aller Kreditsuchenden offen.
2. auxmoney.com bietet einen Marktplatz, auf dem die Teilnehmer nun mehr Durchblick haben.
3. Anlegern wird empfohlen, Ihre Investments in 50 Euro Schritten auf diverse Kreditprojekte zu verteilen, um Ihr Risiko zu streuen.

Unter dem Titel „Die Bank sind Sie“, berichtet Stiftung Warentest auf vier Seiten über das Thema „Kredite von privat an privat“, welches gerade für Anleger in den Zeiten der Finanzkrise immer interessanter wird. Bereits vor einigen Wochen stand das auxmoney Team auf der Internationalen Anleger Messe (IAM) in Düsseldorf zu diesem Thema interessierten Anlegern Rede und Antwort.

Vorteile für Kreditnehmer

Auch Kreditsuchende profitieren von www.auxmoney.com. Die Stiftung Warentest bestätigt, dass Kreditnehmer, selbst wenn sie bei der Bank aufgrund schwacher Kreditwürdigkeit keinen Kredit mehr bekommen, bei auxmoney die Chance haben, ein Kreditprojekt durch private Geldgeber finanzieren zu lassen. Dazu sei es auch nicht von Nöten, einen „finanziellen Striptease“ zu machen, wie dies der Konkurrent smava verlange.

Anlegeransturm durch Finanzkrise

Gerade zu Zeiten der Finanzkrise gab es eine Flut neuer Anleger bei auxmoney, die Ihr Kapital in private Kreditprojekte investieren möchten: „Seit der Finanzkrise und ihren Folgen melden sich in einer Woche so viele Anleger an, wie sonst im ganzen Monat!“ so Philip Kriependorf, Geschäftsführer der auxmoney GmbH, mit Sitz in Hilden bei Düsseldorf.

So funktioniert auxmoney für den Kreditnehmer

Jeder kann binnen Minuten online sein Kreditprojekt veröffentlichen. Voraussetzung sind lediglich ein deutscher Wohnsitz und ein deutsches Girokonto.

Kreditsuchende stellen Ihr Kreditgesuch bei auxmoney ein, informieren potenzielle Anleger durch Zertifizierungen, Fotos und Beschreibungen. Auch bankübliche Informationen zu Bonität, Schufascore und Richtigkeit der Adressdaten sind unter anderem auf auxmoney ausweisbar.

Das Besondere: bei auxmoney ist es auch möglich, einen Kredit ohne Schufaabfrage zu erhalten, da private Anleger investieren.Die Schutzgebühr von 9,95 Euro für die Veröffentlichung des Kreditgesuchs auf dem Marktplatz, ist im Gegensatz zu den üblichen Bankgebühren sehr günstig.

So funktioniert auxmoney für den Kreditgeber

Anders als bei anderen Anbietern benötigt der Anleger bei auxmoney keine Kontoeröffnung, auf dem der später zu finanzierende Betrag vorab geparkt wird. Außerdem wird kein Postident vom Anleger verlangt. auxmoney ist einfach! Jeder, der im Besitz einer gültigen Kreditkarte ist, kann bei auxmoney Geld investieren.

Potenzielle private Anleger sichten die Kreditprojekte und geben ihre Gebote ab. Welchen Betrag sie zur Finanzierung eines Projektes beisteuern wollen oder wie viele Projekte sie unterstützen möchten, bleibt ihnen frei überlassen. Investieren kann man bereits ab 50,00 Euro. Lohnenswert ist in jedem Fall die Rendite, da sie in vielen Fällen die Rendite alternativer Anlagemöglichkeiten übersteigt.